Asociación Bancaria de Panamá

Activos del CBI sobrepasaron los USD120,000 millones en 2016

  • Los activos del CBI registraron un crecimiento de 3.3% al cierre del año 2016 en comparación con el año anterior.

  • “Todos los bancos del sistema están en cumplimiento de los principales indicadores financieros requeridos. “Tenemos un centro bancario sólido y estable”, aseguró el Superintendente.


Los activos del Centro Bancario Internacional (CBI), que incluyen bancos de licencia general e internacional en el año 2016 alcanzaron un nivel récord de USD121,075 millones, lo que representa un crecimiento de 3.3% en comparación con el mismo periodo del año anterior.

Los fundamentos son sólidos en los principales indicadores de liquidez, los cuales se mantienen con un nivel de 63.3% y una adecuación de capital de 15.2%, casi el doble del mínimo requerido por la Ley Bancaria.

El superintendente de bancos, Ricardo Fernández hizo especial hincapié en la condición “sólida y segura con fundamentos muy estables” en la que se encuentra el sistema bancario panameño.

“Vamos a dirigir nuestro esfuerzo supervisor y regulador a tener una posición más solida de capital que tenga la capacidad de absorber riesgos no esperados”, reflexionó el superintendente Fernández, quien reafirmó el compromiso de la SBP de continuar con la política de elevar el estándar de supervisión y regulación en busca de proporcionarle mayor seguridad y confianza a depositantes e inversionistas.

Fernández, habló sobre la necesidad de “abrir una ventana de reflexión y acción seria e integral” en torno al futuro del sector financiero con miras a elevar su competitividad respecto a lo que denominó “factores alternativos a los ya tradicionales elementos que han propiciado su desarrollo”.

Sobre la cartera crediticia
Durante su participación, el Superintendente explicó datos referentes a la cartera de créditos interna al sector privado, principal activo del sistema que sumó un saldo total de USD48,629 millones, lo que representa un incremento de 8%, al compararlo con el mismo periodo del año 2015, es decir unos USD3,493 millones adicionales.

Ese crecimiento se reflejó, principalmente, en la banca de personas en especial en el renglón de tarjetas de crédito (19%), los préstamos de consumo personal (13%) principalmente aquellos préstamos personales (13%), el segmento hipotecario residencial (12%) dirigida a la hipoteca fuera del segmento  preferencial (4%). El financiamiento interino de construcción también registró crecimiento de 18%.

En cuanto a los índices de calidad de cartera,  se observa que esta refleja “niveles saludables”. Los préstamos en no acumulación de intereses (atraso de más de noventa días) representan solo el 1.2% de la cartera total.

Además, el evento contó con la participación del conferencista internacional, Joaquín Fernando Bernal L., Magister en Economía, Encargado de los Sistemas de Pago y Operación Bancaria del Banco de la República, quien expuso el tema titulado: “Modernización de la Banca: Retos de un Sistema de Pagos de Alto Valor”.

La SBP impulsa una modernización del sistema de pagos a través de la liquidación en  tiempo real (LBTR); esta modernización  permitirá a los bancos hacer pagos locales entre ellos de forma inmediata, mitigando el riesgo de contraparte, desarrollar iniciativas como transacciones en tiempo real, así como impulsar los monederos móviles, pilares fundamentales para la inclusión financiera en Panamá.

Panamá, 15 de marzo de 2017.

La liquidez del Sistema Bancario se mantiene estable

Los activos líquidos del sistema bancario para la semana del 23 de septiembre de 2016 fueron de B/.25,138 millones, mientras que los depósitos netos a 186 días fueron de B/.43,153 millones, según el análisis de liquidez realizado por la Superintendencia de Bancos.

Este estudio destaca que el comportamiento de ambos rubros ha sido estable desde hace más de dos años, dando como resultado un indicador de liquidez muy por encima del mínimo requerido.

El Sistema Bancario reportó un índice de liquidez legal de 58.25%, la banca privada panameña 46.29%, la banca extranjera 64.62% y la banca oficial 66.52%. Estos valores se mantienen estables comparados con los meses anteriores.

Es importante destacar que en este momento los bancos cuentan con un inventario adecuado de recursos de disponibilidad inmediata a pesar de los acontecimientos coyunturales ocurridos (ejemplo, caso Mossack Fonseca).

En meses recientes este comportamiento ha sido observado más específicamente en la banca oficial como resultado de obtener una mayor rentabilidad sobre sus recursos.

Es así que, parte de sus colocaciones usuales en bancos han sido establecidas a plazos mayores, como también redirigidas hacia la adquisición de títulos de alta calidad que a la vez le permitan diversificar sus riesgos y ampliar sus márgenes de ingresos, lo cual mejora su perfil de rentabilidad.

Como resultado de esta recomposición, la liquidez de la banca oficial, y con ello del Sistema en su conjunto, ha reducido su índice, ya que estas colocaciones a mayor plazo y los títulos adquiridos con vencimiento mayor a 186 días, no son incluidos en el cálculo de la liquidez, que abarca solo a instrumentos con vencimiento menor a 186 días.Es evidente que la banca oficial tiene la capacidad para seguir manteniendo la liquidez en torno a los niveles observados históricamente, sin embargo, debido a su alta liquidez por encima del mercado, por estrategias financieras, su decisión fue la de mejorar la rentabilidad de estos activos. Su liquidez continúa siendo la más alta del mercado.

En cuanto a las nuevas regulaciones, es importante mencionar que la Superintendencia de Bancos contempla para el próximo año exigir a los bancos el cálculo del Índice de Cobertura a Corto Plazo (LCR), el cual contempla que los bancos mantengan recursos líquidos a 30 días para hacer frente a las posibles salidas a 30 días.

Es importante señalar que históricamente en Panamá se han manejado los índices de liquidez legal muy por arriba de lo que exige la Ley. Entre las causas podemos enumerar:

• La ausencia de un Banco Central (al no tener encaje, es prudente tener altos índices)
• La presencia de bancos extranjeros.
• El bajo riesgo cambiario
• El crecimiento sostenido de los indicadores macroeconómicos y el crecimiento de captaciones locales.

El índice de liquidez legal mínimo exigido a la banca es de 30%. Para ello, deberán mantener en todo momento un saldo mínimo de activos líquidos equivalente al 30% del total bruto de sus depósitos, cifra que en la actualidad se ubica en un rango entre 55% y 60% promedio.

Los activos en el centro bancario internacional sobrepasan los cien billones de dolares

El total de activos en los bancos del Centro Bancario Internacional de Panamá al mes de abril 2016 alcanzaron la suma de $117,827 millones, lo que representó un aumento de $634 millones respecto de diciembre 2015 y de $6,672 millones respecto de abril 2015.

Contribuyó a ese aumento el activo más importante, la cartera de crédito, con aumentos de $497 millones en el período de 2016 y de $5,652 millones en el período abril 2015-2016.

También aumentaron las inversiones en valores con $828 millones y $2,319 millones, respectivamente en ambos períodos. Se produjo una reducción en los activos líquidos en ambos períodos debido a que la cartera de préstamos registró aumentos mayores que los depósitos en ambos períodos.

Por el lado de los pasivos, en abril 2016 los depósitos sumaban $84,324 millones, habiendo aumentado $503 millones en los cuatro primeros meses de 2016 y $4,488 millones en el período abril 2015-2016. Esos aumentos se debieron principalmente a los depósitos locales que sumaban $49,477 millones en abril 2016 con aumentos de $509 millones y $2,956 millones en los respectivos períodos.

Los depósitos extranjeros registraron una leve disminución de $5.5 millones en los cuatro primeros meses de 2016, pero aumentaron $1,532 millones en el período de abril 2015-2016.

También por el lado de los pasivos en el CBI, las obligaciones aumentaron en $1,528 millones en el período abril 2015-2016 pero registraron una pequeña disminución de $826 millones en los cuatro primeros meses de 2016.

En el principal componente del CBI, el Sistema Bancario Nacional conformado por los bancos de licencia general panameños, extranjeros y oficiales, el total de activos alcanzó a abril de 2016 la suma de $98,258 millones, con aumentos de $984 millones en los cuatro primeros meses de 2016 y $5,999 millones en el período abril 2015-2016.

El principal activo, la cartera de préstamos en el SBN, alcanzó a abril 2016 $62,222 millones con un aumento de $617 millones en los cuatro primeros meses del 2016 y de $5,306 millones en el período abril 2015-2016.

Los préstamos locales con un total de $45,951 millones a abril 2016 fueron los que contribuyeron al aumento de la cartera total, con $814 millones en el 2016 y $4,286 en el período abril 2015-2016.

La cartera de préstamos extranjeros se redujo en $173 millones en los primeros cuatro meses de 2016 situándose en $16,802 millones en abril 2016, pero registró un aumento de $1,066 millones en período abril 2015-2016.

Los depósitos en el SBN con un saldo de $72,296 millones a abril 2016, representan el 86% del total de depósitos en el CBI. De ese total, los depósitos locales por un monto de $49,422 millones representan el 68% del total de depósitos en el Sistema. Al mes de abril 2016 los depósitos extranjeros en el Sistema sumaban $22,873 millones.

El total de depósitos en el Sistema registró un aumento de $4,142 millones en el período abril 2015-2016 con un aumento de $972 millones en los primeros cuatro meses de 2016. Los depósitos extranjeros en el Sistema, con un monto de $22,873 millones en abril 2016, también registraron aumentos de $1,223 millones en el período abril 2015-2016 y de $467 millones en los cuatro primeros meses del 2016.

Lo interesante de los depósitos, tanto locales como extranjeros, es que la mayoría son de particulares. En el primer caso representan 76% y en el segundo 60%.

En los bancos de Licencia Internacional, el total de activos al mes de abril  2016 era de $19,569 millones, con un aumento de $673 millones en el período abril 2015-2016.

La cartera de crédito en estos bancos sumaba en abril 2016 $10,822 millones, habiendo aumentado $347 millones en el período de 12 meses.

En esta banca internacional, los depósitos, obviamente todos extranjeros, sumaban $12,029 millones en abril 2016 habiendo aumentado $346 millones en los doce meses desde abril 2015, de los cuales los particulares representan el 93% con un saldo de $11,159 millones en abril 2016.